Das Wichtigste zum Kfz-Versicherung-Vergleich
Damit in Deutschland ein Fahrzeug für die Teilnahme am Straßenverkehr zugelassen wird, muss dieses über eine Haftpflichtversicherung verfügen. Optional können Kfz-Besitzer noch eine Teil- oder Vollkaskoversicherung für den Wagen abschließen.
Es gibt online viele Anbieter, die Ihnen Kfz-Versicherungsvergleiche präsentieren. Dazu müssen Sie nur die Daten Ihres Wagens eingeben und bekommen dann entsprechende Angebote angezeigt. Sie können sich aber auch an einzelne Anbieter wenden, von diesen Angebote einholen und dann schauen, welche Konditionen für Sie die beste Option darstellen.
Wenn Sie bei der Kfz-Versicherung einen Vergleich vornehmen, sollten Sie nicht nur darauf achten, das Angebot mit dem niedrigsten Beitrag auszuwählen. Die beste Option kann auch eine Versicherung sein, welche vielleicht etwas teurer ist, dafür aber ein größeres Leistungsvolumen (zum Beispiel inkludierte Kostenübernahme im Falle eines Diebstahls) aufweist.
Nutzen Sie den Kfz-Versicherungsvergleich
Vor dem Abschluss Kfz-Versicherungen vergleichen
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Das erste eigene Auto ist für viele Menschen ein ganz besonderes. Es bedeutet ein hohes Maß an Unabhängigkeit, geht allerdings auch mit Verantwortung einher. Schließlich muss sich der Halter dann um Dinge wie die Steuer oder eine Versicherung selbst kümmern.
Letztere kann durchaus hohe Kosten verursachen. Daher sollten Sie in jedem Fall einen Kfz-Versicherung-Vergleich durchführen, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden. Doch worauf kommt es bei einem Autoversicherungsvergleich genau an?
Wie können Sie für die Kfz-Versicherung Vergleiche anstellen? Welche Versicherungen braucht der Wagen überhaupt? Diesen Fragen geht der nachfolgende Ratgeber auf den Grund und informiert Sie umfassend.
So erhalten Sie einen Führerschein in Deutschland
Zwar können Sie in Deutschland auch ein Fahrzeug besitzen und für die Teilnahme am Straßenverkehr anmelden, wenn Sie keinen Führerschein besitzen, macht das allerdings wenig Sinn. Sie sollten die Zulassung erst dann beantragen, wenn Sie die Fahrerlaubnis haben und mit dem Wagen auch am Straßenverkehr teilnehmen dürfen.
Damit alles schnell gehen kann, wenn der große Tag gekommen ist, empfiehlt es sich, dass Sie vorab schon einen Kfz-Versicherung-Vergleich vornehmen. Doch wie können Sie die Fahrerlaubnis eigentlich erwerben?
Dafür ist der Besuch einer staatlich anerkannten Fahrschule vonnöten. Im Rahmen der Ausbildung müssen die Fahrschüler verpflichtende Stunden im Theorieunterricht belegen und die Sonderfahrten absolvieren.
Sind die theoretischen Pflichtstunden abgeleistet, kann sich der angehende Führerscheinbesitzer zur Theorieprüfung anmelden.
Gut zu wissen: Nach der bestandenen Theorieprüfung kann sich der Fahrschüler zur praktischen Fahrprüfung anmelden. Besteht er diese, wird die Fahrerlaubnis erteilt.
Nach der Prüfung gleich zum ersten eigenen Kfz?
Gerade wenn Menschen sehr früh den Führerschein machen, stellt sich häufig die Frage, ob es sinnvoll ist, dass die jungen Fahrerlaubnisbesitzer gleich ein eigenes Auto anschaffen. Häufig spielen bei dieser Überlegung auch die Kosten eine große Rolle.
Denn neben der Kfz-Steuer ist auch die Versicherung für den Wagen ein echter Kostenfaktor. Hinzu kommen die Ausgaben für den Unterhalt (Benzin und mögliche Reparaturen). Entscheiden sich junge Fahrer daher für ein eigenes Gefährt, ist ein Kfz-Versicherung-Vergleich wichtig.
Übersicht: Kfz-Versicherer in Deutschland
Welche Versicherung sind für ein Auto Pflicht?
Bevor wir darauf eingehen, wie Sie eine günstige Kfz-Versicherung per Vergleich finden können, klären wir zunächst einmal, welche Versicherungen das Fahrzeug überhaupt braucht. In Deutschland gibt es bestimmte Pflichtversicherungen.
Eine solche stellt zum Beispiel die Krankenversicherung dar. Für ein Kraftfahrzeug ist die Haftpflicht ein Muss. Dadurch wird sichergestellt, dass Schäden, welche der Fahrer bei Dritten verursacht, abgedeckt sind. Diese Regelung ergibt sich aus § 1 Pflichtversicherungsgesetz (PflVG):
Der Halter eines Kraftfahrzeugs oder Anhängers mit regelmäßigem Standort im Inland ist verpflichtet, für sich, den Eigentümer und den Fahrer eine Haftpflichtversicherung zur Deckung der durch den Gebrauch des Fahrzeugs verursachten Personenschäden, Sachschäden und sonstigen Vermögensschäden nach den folgenden Vorschriften abzuschließen und aufrechtzuerhalten, wenn das Fahrzeug auf öffentlichen Wegen oder Plätzen (§ 1 des Straßenverkehrsgesetzes) verwendet wird.
Dieses Versicherungsmodell gilt allerdings ausschließlich für Schäden an fremden Kraftfahrzeugen. Das eigene Gefährt genießt dadurch noch keinerlei Schutz. Daher entscheiden sich viele Fahrzeughalter dazu, zusätzlich eine Teil- oder Vollkasko abzuschließen. Auf die Unterschiede dieser Versicherungsmodelle gehen wir im späteren Verlauf des Ratgebers genauer ein.
Kfz-Versicherung-Vergleich: Darauf kommt es bei einer Haftpflicht an
Zuerst sollten Sie durch einen Kfz-Versicherung-Vergleich herausfinden, bei welchem Anbieter Sie bezüglich der Haftpflichtversicherung die besten Konditionen erhalten können. Dazu können Sie zum Beispiel online einen Kfz-Versicherung-Rechner nutzen.
Damit diese Tools auch die richtigen Ergebnisse anzeigen, müssen Sie die nachfolgenden Angaben machen:
- Fahrzeugart (Marke und Modell)
- Gewünschter Versicherungsbeginn
- Erstzulassung
- Postleitzahl des Fahrzeughalters
- Nutzung des Fahrzeugs (privat oder gewerblich)
- Daten zum Versicherungsnehmer (Geburtsdatum, Datum des Führerscheinerwerbs, mögliche Punkte in Flensburg)
- Schadenfreiheitsklasse
- Jährliche Fahrleistung
- Stellplatz (falls vorhanden)
- Zahlweise (jährlich, halbjährlich, vierteljährlich, monatlich)
- Mitgliedschaft in einem Automobilclub (falls vorhanden)
Haben Sie all diese Angaben getätigt, führt das Programm einen schnellen Kfz-Versicherung-Vergleich durch und wird Ihnen Angebote von einigen Versicherungsunternehmen anzeigen. Aus diesen können Sie dann wählen, welche Konditionen Ihnen zusagen.
Wichtig: Wenn Sie nicht auf einen Kfz-Versicherung-Vergleich durch einen Drittanbieter zugreifen wollen, können Sie auch bei den Versicherungsanbietern selbst Angebote einholen und diese miteinander vergleichen.
Teil- und Vollkasko-Kfz-Versicherung: Vergleich der Versicherungsmodelle
Wie bereits erwähnt, bietet die Haftpflichtversicherung keinerlei Absicherung im Falle eines Schadens am eigenen Fahrzeug. Wenn der Wagen nicht schutzlos bleiben soll, haben Sie die Möglichkeit, zwischen zwei Zusatzversicherungen zu wählen: Teil- und Vollkasko.
Wie die Namen es bereits vermuten lassen, gibt es einige Unterschiede zwischen den beiden Versicherungsmodellen. Wir wollen Ihnen nachfolgend erst einmal einen Überblick der Leistungen geben, die in einer Teilkasko-Versicherung üblicherweise enthalten sind:
- Sturm-, Hagel-, Blitz und Überschwemmungsschäden
- Kollisionen mit Haarwild im Sinne des Bundesjagdgesetzes
- Schmorschäden durch einen Kurzschluss
- Glasbruch
- Diebstahl (das gesamte Kfz oder auch einzelne Teile)
- Brand und Explosionen
Tritt ein solcher Schaden auf, können Sie diesen in aller Regel der Versicherung melden und diese übernimmt die Kosten. Bedenken Sie jedoch, dass es bei jedem Anbieter eine maximale Schadenssumme gibt. Kosten, welche darüber hinausgehen, müssen nicht vom Versicherer getragen werden.
Diese Versicherungsleistungen decken allerdings nicht alle Ereignisse ab, die zu Beschädigungen an einem Kfz führen können. Eine Vollkasko bietet hingegen einen umfassenden Schutz. Durch diese ist Ihr Wagen zum Beispiel auch gegen Diebstahl oder Vandalismus geschützt.
Wichtig: Mehr Leistungen führen natürlich auch immer zu höheren Versicherungsbeiträgen. Daher sollten Sie vorab gut abwägen, ob Sie für Ihren Wagen wirklich eine Vollkasko abschließen wollen. In aller Regel empfiehlt sich dieses Versicherungsmodell eher für Fahrzeuge, die noch sehr neu sind oder einen hohen Wert besitzen.
Versicherungskosten: Diese Faktoren nehmen Einfluss
Wenn Sie für die Kfz-Versicherung einen Vergleich durchführen, wird Ihnen schnell auffallen, dass es unterschiedliche Faktoren gibt, die beeinflussen, wie hoch die Beiträge ausfallen. Einige wollen wir Ihnen nachfolgend etwas näher erläutern.
- Typklasse: Hierbei geht es um die Automarke und das Modell. Das ist bei einem Kfz-Versicherung-Vergleich durchaus ein wichtiger Faktor, denn einige Fahrzeugmodelle sind häufiger in Unfälle verwickelt als andere. Zudem gibt es viele Marken, welche deutlich häufiger einem Diebstahl zum Opfer fallen als andere.
- Regionalklasse: Auch der Wohnort des Fahrzeughalters spielt eine wichtige Rolle. Versicherungen führen Unfallstatistiken und können so ausmachen, in welchen Regionen es häufig zu Kollisionen kommt.
- Schadenfreiheitsrabatt: Wer lange Zeit unfallfrei im Straßenverkehr unterwegs ist, bekommt einen Schadenfreiheitsrabatt. Da dieser bei Fahranfängern noch nicht vorliegen kann, ist für junge Fahrer die Versicherung häufig deutlich teurer. Sie starten in der schlechtesten Schadenfreiheitsklasse.
- Selbstbeteiligung: Bei jeder Versicherung können Sie eine Selbstbeteiligung im Schadensfall festlegen. Je höher diese ausfällt, desto niedriger können die Versicherungsbeiträge werden.
- Zahlungsturnus: Bei den meisten Versicherungen können Sie auswählen, in welchem Turnus Sie Ihre Beiträge zahlen wollen. Wenn Sie die Summe für ein ganzes Jahr zu Beginn der Versicherung überweisen, erhalten Sie in aller Regel einen Rabatt.
Gut zu wissen: Bezüglich der Autoversicherung können auch berufsspezifische Rabatte geltend gemacht werden. Zudem kann der Versicherungsbeitrag bei einigen Anbietern billiger werden, wenn Sie an einem Fahrsicherheitstraining teilgenommen haben. Das kann gerade für Fahranfänger, die das Kfz auf sich selbst versichern lassen wollen, zu einem erheblichen Kostenersparnis führen.
Warum bei einer Kfz-Versicherung Vergleiche so wichtig sind
All die eben genannten Faktoren beeinflussen also, wie viel Fahrzeughalter für die Versicherung von ihrem Kfz bezahlen müssen. Allerdings haben auch die Anbieter immer einen gewissen Spielraum, sodass es keine festgelegten Versicherungsbeiträge gibt.
Daher ist es essentiell, dass Sie vor einem Abschluss einen Kfz-Versicherung-Vergleich durchführen. So können Sie die besten Konditionen zu einem guten Preis finden. Schließen Sie einen überteuerten Versicherungsvertrag ab, kann das schnell zu einer echten Kostenfalle werden und die Unterhaltskosten für den Wagen drastisch in die Höhe treiben.
Interessant: Es kann sich auch lohnen, in regelmäßigen Abständen bezüglich der Kfz-Versicherung Vergleiche anzustellen. Häufig gibt es besondere Rabatte für Neukunden, wenn Sie den Anbieter wechseln. Sie sollten also zum Jahresende die Augen offenhalten.
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